多家头部银行加紧严选，又一大行入列，应对存款搬家。
自招商银行推出长盈计划后，国内银行业相继启动基金精选品牌的布局行动。
基金严选品牌已不算是新鲜事物，但近期多家银行积极布局这一领域，并展现出各自不同的策略与特色，这种多元化的发展态势，正成为行业内的积极现象。 在当前金融市场竞争日益激烈的背景下，银行通过基金严选来提升服务专业性与客户粘性，既是应对市场变化的主动选择，也是推动自身转型的重要举措。不同银行根据自身资源和客户群体，采取差异化的打法，有助于形成更丰富的市场生态，也为投资者提供了更多元化的选择。这种趋势值得肯定，也预示着基金销售和服务正在向更加精细化、专业化的方向发展。
本月初，工商银行近日正式推出全新的基金销售服务品牌“工盈研选”，首期推出了“安盈”和“智盈”两个产品系列。“安盈”主要聚焦于固收类及相关产品，注重稳健收益；而“智盈”则专注于权益指数及指数增强类产品，旨在为投资者提供更具潜力的资产配置选择。 这一举措体现了工商银行在财富管理领域的持续深化布局，通过细分产品线，更好地满足不同风险偏好投资者的需求。在当前市场环境下，强化固收与权益产品的差异化配置，有助于提升客户资产的多元化和抗风险能力，也反映出银行在推动普惠金融和专业化服务方面的积极尝试。
招商银行作为“先行者”，最早开始探索FOF产品配置，推出了“TREE长盈计划”。而建设银行也于今年年初正式推出其基金严选品牌“龙盈FOF”，专注于公募FOF产品的精选与多元资产配置。 从当前市场趋势来看，银行系机构在FOF领域的布局愈发积极，反映出对资产配置多元化和稳健收益的重视。随着投资者风险偏好趋于理性，FOF产品凭借其分散风险、专业管理的优势，正逐步获得市场的认可。这一动向不仅体现了金融机构对客户需求的深入洞察，也为未来财富管理行业的发展提供了新的方向。
交通银行旗下的财富管理品牌“沃德优选”则覆盖理财、基金、保险、贵金属等多种投资品类，“沃德优选基金”则以细分子品牌形式存在。
银行密集打造基金严选品牌，反映出财富管理行业正经历深刻变化。随着市场利率持续走低，资金从存款向投资转移的趋势不断加强，银行通过构建基金严选品牌和提供一站式资产配置服务，有望更好地满足客户日益增长的投资需求。
此外，随着传统的“货架代销”模式逐步过时，基金严选已成为银行投研实力的重要体现。银行依托专业投研团队与多年投资经验，搭建完备的筛选评价体系开展基金优选，并结合客户的风险偏好与理财需求提供持续的陪伴服务，有望改善客户的投资体验，也有望增强客户信任感，形成业务发展的良性循环。
银行接棒推“基金严选品牌”
2026年5月，工商银行正式推出全新基金销售服务品牌“工盈研选”，标志着其在财富管理领域的进一步深化布局。这一举措不仅体现了银行在金融产品创新上的持续探索，也反映出市场对专业、优质基金服务的需求日益增长。作为行业的重要参与者，工商银行通过打造更具竞争力的服务品牌，有望在激烈的市场竞争中巩固自身优势，为投资者提供更丰富、更精准的资产配置选择。
“工盈研选”首期推出“安盈”和“智盈”两个产品系列，其中，“安盈”系列主要布局固定收益类资产，而“智盈”系列则重点选取权益类指数及指数增强型产品。
工商银行正持续拓展其公募基金合作网络，首批进入“工盈研选”产品池的基金中，涵盖了中欧基金、景顺长城、工银瑞信、博时基金、万家基金等多家头部公募机构的产品。从各家公募近期密集推出的宣传可以看出，它们对这一合作机会高度重视。 从市场动态来看，工商银行此举不仅有助于提升自身财富管理服务能力，也为公募机构提供了更广阔的展业平台。这种合作模式在当前资管行业竞争加剧的背景下，具有积极的示范意义。同时，也反映出银行与公募之间的协同效应正在不断增强，未来可能带来更多的产品创新与服务优化。
除工商银行外，建设银行则更早于今年年初推出基金严选品牌“龙盈FOF”。与“工盈研选”不同，“龙盈FOF计划”主打公募FOF产品严选，聚焦多元资产配置。
具体来看，“龙盈FOF计划”根据权益配置中枢大致分为低波动型、中低波动型、ETF-FOF以及全球投资四条产品线，分别对应约10%、20%、30%、40%的风险等级。其中，低波动类产品设定了不超过1.5%的最大回撤限制和约3%的目标年化收益率，入池产品多以债券为基础，适度配置权益类和跨境资产，属于偏债型FOF。
此外，部分银行还打造了横跨基金、理财、贵金属等多资产品类的综合优选品牌，基金优选品牌以细分子品牌形式存在。以交通银行旗下的财富管理品牌“沃德优选”为例，该品牌通过量化评价模型等从全市场甄选产品，覆盖理财、基金、保险、贵金属等多种投资品类。
其中，沃德优选基金依托“六道工序、十三个维度”的创新且严格的量化评价体系，从全市场中精选出长期业绩出色、风格稳定的基金经理和基金产品。通过持续的优选与不断优化，目前已构建起涵盖15个品类的沃德优选基金池。 在当前复杂多变的市场环境下，沃德优选基金通过系统化、科学化的筛选机制，展现出较强的择优能力。这种以数据驱动、注重长期表现的策略，有助于投资者更理性地选择优质基金产品，也为行业提供了可借鉴的评价范式。不过，基金池的规模虽大，仍需关注其动态调整机制是否足够灵活，以应对市场快速变化的挑战。
值得注意的是，工盈研选、龙盈FOF、长盈计划、沃德优选等基金严选品牌，不仅仅是品牌名称，更代表着一站式资产配置综合服务。这些品牌突破了传统基金代销的“货架模式”，银行不仅提供精选产品，还围绕客户需求提供配置建议，并提供持续的长期陪伴服务。
先行者招行
在基金严选品牌领域的发展中，招商银行的率先布局和行业贡献不容忽视。
招商银行“TREE长盈计划”专注于FOF产品的配置布局。业内人士表示，该计划于2024年正式上线，旨在帮助原本仅配置定期存款和银行理财的客户，在同一APP内实现从单一存款向“多元化资产配置”的转变。该计划推出后，也带动了多款热门FOF产品的出现。
“招行挽救了FOF”，持有这一观点的FOF基金经理并不在少数。
在2025年，“长盈计划”的多只入选产品成为“爆款”新发产品。其中，东方红盈丰稳健配置6个月持有FOF、富国盈和臻选3个月持有FOF的发行规模分别为65.73亿元、60.01亿元。
2025年的FOF产品首募规模前五名中，更是包含四只“长盈计划”入选产品，分别是东方红盈丰稳健配置6个月持有FOF、富国盈和臻选3个月持有FOF、易方达如意盈安6个月持有FOF、华泰柏瑞盈泰稳健3个月持有FOF。
申银万国证券研报显示，截至2025年三季度，“长盈计划”入选产品均为严格控制波动和回撤的债券FOF或“固收+”FOF，带来的规模增量接近600亿元。
业内人士指出，招商银行长盈计划的成功，是FOF产品业绩回暖与招行及时布局等因素综合作用的结果。招商银行聚焦低波动FOF产品，以严选标准与投顾陪伴承接稳健型客户需求，为银行应对存款搬家趋势提供了可借鉴的样本。
顺应存款搬家之举
更多银行开始积极布局基金严选品牌，反映出财富管理行业正在经历深刻的转型与升级。这一趋势不仅体现了金融机构对专业服务能力的重视，也显示出客户对高质量、合规化投资产品的需求日益增长。在监管持续加强和市场环境不断变化的背景下，基金严选正成为银行提升综合金融服务能力的重要抓手。
一方面，在存款搬家趋势的影响下，更多银行在积极承接客户的存款搬家需求。近年来市场利率持续下行，居民储蓄意愿有所回落，存款搬家趋势凸显，更多客户想投资收益更高的投资品类。
在此背景下，银行正积极布局基金严选品牌，并着力构建一站式资产配置服务体系，旨在更好地满足客户日益增长的投资需求。对投资者而言，无需在多个平台之间切换，在一家银行的APP内即可完成从“存款”到“投资”的便捷升级，同时还能享受到银行专业的产品筛选与资产配置服务，整体体验更加高效、省心。 在我看来，这种趋势反映了银行在财富管理领域的深度转型，通过整合资源、优化服务流程，提升客户粘性与满意度。随着市场对多元化投资工具的需求不断上升，银行若能持续强化专业能力，有望在竞争中占据更有利的位置。
值得关注的是，部分银行的基金严选品牌将重点放在FOF、固收等稳健类产品上，这也逐渐形成了自身的差异化竞争策略。业内人士表示，银行客户中风险偏好较低的稳健型投资者占比较大，而这类投资者与固收、FOF产品的定位高度契合，因此以这些产品为主打系列，有助于更好地满足客户的投资需求，提升市场竞争力。 从行业趋势来看，随着投资者风险意识的增强，稳健型产品在银行渠道的吸引力正在逐步上升。这种以客户需求为导向的产品布局，不仅有助于增强客户粘性，也为银行在资管领域的差异化发展提供了新思路。未来，如何在保障收益稳定性的同时提升产品多样性，将是银行基金严选品牌需要持续探索的方向。
此外，布局基金严选品牌，有助于银行凭借自身的投资研究能力构建业务壁垒。目前，基金代销行业的传统“货架模式”已逐渐被淘汰，投研能力与陪伴式服务已成为基金代销机构的核心竞争力。
基金严选品牌，实际上是银行核心投资研究能力的直观体现。银行凭借专业的研究团队和丰富的投资经验，构建了完善的筛选评估体系，进行基金优选，并根据客户的风险承受能力和理财需求，提供持续的陪伴式服务，有助于提升客户的投资体验，同时增强客户信任，推动业务形成良性发展循环。
