科技财经时报2025年12月22日 12:50消息，央行将于2026年1月1日实施信用修复政策，十大问题权威解读。
一锤定音！自2025年1月1日起，中国人民银行将实施一次性信用修复政策。 这一政策的出台，旨在帮助部分因非主观原因导致信用受损的个人和企业，提供一次重新建立良好信用记录的机会。对于那些因信息错误、操作失误或特殊情况而被误记不良信用记录的主体来说，这无疑是一个积极的信号。政策的实施有助于提升社会整体信用环境，增强公众对金融体系的信任。同时，也提醒广大民众和企业要更加重视自身的信用管理，避免因疏忽而影响未来的金融活动。
对于一些已结清欠款的违约人员，征信记录中“一旦逾期、展示五年”的情况将进行调整。
12月22日，中国人民银行发布一次性信用修复政策，明确对符合一定条件的个人信贷逾期信息，在金融信用信息基础数据库（即“中国人民银行征信系统”）中将不再展示。这一政策旨在为部分因特殊原因导致逾期的借款人提供信用修复机会，有助于缓解因短期困难而影响长期信用记录的问题。此举体现了监管层在强化信用管理的同时，也关注到个体的实际困境，展现出更加人性化和灵活的治理思路。
此次政策力度空前，适用时间涵盖2020年初至2025年底，适用范围覆盖所有已结清且单笔金额在1万元以下的逾期记录。符合政策条件的个人无需额外申请操作，即可“足不出户”完成个人信用报告的更新。
业内人士指出，一次性信用修复政策在坚持“失信必惩”的原则基础上，也体现了对特殊情况的灵活处理，使信用体系既具备刚性约束力，又富有温度。通过为已还清欠款、符合条件的个人提供信用修复支持，这一政策有助于激励人们主动偿还债务、解决历史信用问题，让那些曾经出现信用问题但具备还款能力和守信意愿的个体，能够重新获得金融支持，更好地实现自身发展。 我认为，这一政策的出台具有积极意义，它不仅有助于提升社会整体信用水平，也体现了制度设计中的人性化考量。在惩戒与关怀之间找到平衡，是推动信用体系建设走向成熟的重要一步。
哪些人可以享受本次政策？个人需要办理哪些手续？本次政策还有哪些额外优惠？十大核心问题全解析！
问题一：适用一次性信用修复政策，要满足哪些条件？
答：本次政策主要有四个方面的适用条件：
适用对象方面，仅限于个人在金融信用信息基础数据库（中国人民银行征信系统）中记录的信贷逾期信息。这一规定明确了征信系统信息的使用范围，强调了对个人信用数据的规范管理。从实际操作来看，这种限定有助于保护个人信息安全，避免信用信息被滥用。同时，也提醒公众要重视自身的信用记录，及时处理逾期问题，以维护良好的信用状况。在当前社会信用体系逐步完善的背景下，合理界定征信信息的适用范围，既是法律的要求，也是对个人权益的保障。
在适用时间范围方面，逾期记录应发生在2020年1月1日至2025年12月31日之间。
适用金额方面，单笔逾期金额不超过1万元。
适用该政策还必须满足一个关键条件，即个人须在2026年3月31日（含）前全额偿还逾期债务。
符合上述条件的逾期信息，将作不予展示处理。
问题二：哪些类型的贷款可以享受本次政策？
答：此次政策不区分信用卡、房贷、消费贷等贷款类型，只要符合相关条件的个人贷款，均可进行信用修复。
问题三：享受本次政策，个人需进行哪些操作？
答：本次信用修复政策采取了“免申即享”模式，符合条件的个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，“足不出户”就可以享受政策红利。
政策实施后，中国人民银行征信系统将自动识别符合要求的逾期信息，并根据不同的还款情况自动进行调整。调整完成后，相应的逾期记录将不再出现在征信报告中，个人无需进行额外操作。
问题四：享受本次政策，个人是否要缴纳费用？
答：央行已经在相关政策问答中，郑重提醒社会公众：
一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。
问题五：本次政策在“宽限期”上有何考虑？
答：央行充分考虑实际情况，设置了3个月宽限期。既让政策信息发酵、触达更多人群，也留出较为充足的还款时间，让更多个人可以履行还款义务。
在2026年3月31日之前，只要用户按照规定全额还款，均可被纳入系统自动修复的范围。
问题六：政策实施后，适用政策的个人，其信用报告会有哪些变化？
答：政策实施后，符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项将会予以调整。
其中，“还款状态”将从逾期状态更改为正常状态，“逾期金额”将从1万元以下的非零数值更改为零。
问题七：适用政策的个人，通常在信用记录更新后，可以观察到逾期信息的展示变化。这一过程可能需要一定时间，具体取决于相关机构的数据更新频率和系统处理速度。对于受影响的个体而言，及时关注自己的信用报告，有助于了解自身信用状况的变化。 从实际情况来看，逾期信息的更新并非即时发生，而是需要经过一定的流程和周期。这提醒我们，在日常生活中应更加重视信用管理，避免因疏忽而影响个人信用记录。同时，也反映出信用体系在不断完善，以更好地服务于公众。
答：根据个人逾期债务的结清时间，符合条件的逾期信息将分两种情形完成调整处理、发生展示变化。
如果个人在2025年11月30日（含）之前已足额偿还逾期债务，那么对应的逾期信息将从2026年1月1日起不再出现在其信用报告中。这一规定有助于鼓励借款人及时履行还款义务，减少信用污点对个人未来信贷活动的影响。同时，也提醒公众注意按时还款，避免因逾期而影响自身的信用记录。对于已经发生逾期的用户来说，及时处理债务是恢复良好信用的关键一步。
第二种情形是，于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，对应的逾期信息将在还款次月月底前不再展示。
例如，个人在2026年1月期间还清欠款的，相关逾期信息在2026年2月底前即可展示为正常还款状态。
问题八：适用政策的个人，可以查询本人逾期信息是否已得到调整。在相关政策实施后，部分符合条件的个人信用记录中的逾期信息已被依法进行相应调整。对于具体是否涉及自身情况，建议通过正规渠道如中国人民银行征信中心或相关金融机构进行核实。 我认为，这一政策的出台体现了对个人信用权益的重视，有助于修复因特殊情况导致的信用受损问题。但同时也提醒公众，应关注自身信用状况，及时了解政策动态，确保自身合法权益得到有效维护。此外，政策执行过程中仍需加强透明度和操作规范性，以避免信息不对称带来的困扰。
答：如果个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过多渠道获取本人信用报告。
线上查询渠道包括：金融机构的手机银行App、网上银行、银联云闪付App，以及中国人民银行征信中心官网的“互联网个人信用信息服务平台”等。随着金融科技的发展，个人获取信用信息的途径越来越便捷，这有助于提升公众对自身信用状况的了解，增强金融活动的透明度和安全性。不过，也应提醒用户在使用这些平台时注意个人信息保护，避免信息泄露带来的风险。
线上查询信用报告免费、快捷、简便、易读，7*24小时全天可查，无需跑腿排队，可一键获取信用报告。
线下查询渠道包括：征信自助查询机、金融机构的智慧柜员机、中国人民银行各分行征信服务窗口。
对于不熟悉线上操作或有特殊需求的信息主体，可前往线下服务网点，获取人工服务帮助。
可通过中国人民银行征信中心的官方网站及微信公众号查询渠道的详细信息。
问题九：本次政策有什么附加“福利”？
答：为了让大家以更低的成本、更便捷的方式了解自身的信用状况，作为一次性信用修复政策的配套措施，中国人民银行将在2026年上半年增加个人信用报告的免费自助查询机和柜台查询机会，使公众查询征信信息更加省心、省钱。 这一举措无疑有助于提升公众对信用管理的重视程度，也体现了监管部门在优化金融服务、增强民众金融获得感方面的积极努力。随着社会信用体系的不断完善，个人信用信息的透明化将对个人生活产生越来越深远的影响。因此，提供更多免费查询渠道，不仅有助于公众及时掌握自身信用状况，也能在一定程度上减少因信息不对称带来的误解或纠纷，促进社会信用环境的良性发展。
此前，个人每年到柜台查询征信报告前2次免费、第3次起需付费。而随着一次性信用修复政策的落地，配套措施明确2026年上半年将额外增加2次免费查询个人信用报告的机会，加上免费的线上查询，能够满足人们核对逾期记录、确认修复进度的需求。
央行提示，征信报告是个人“信用名片”，合理查询很重要。大家可根据自身需求选择查询方式，核实信息后要妥善保管，避免个人信息泄露。
问题十：央行如何协调信用体系的“硬”性约束与“柔”性人文关怀？
答：一次性信用修复新政在坚持“失信必惩”原则的同时，也体现了对“特殊情况特殊处理”的人性化考量，通过科学合理的措施，实现了信用体系的约束力与社会公平之间的平衡。
此次政策明确划出刚性底线：尚未结清欠款的，不会被纳入修复范围。这种“不纵容失信”的约束性，体现了对信用体系公平公正的坚定维护，也释放出对失信行为的严肃态度。 我认为，这一规定有助于强化信用管理的规范性和严肃性，避免因过度宽容而削弱信用制度的威慑力。只有让失信者真正承担后果，才能促使更多人重视自身信用，从而推动社会诚信环境的持续优化。
在刚性约束之外，政策也体现了“不让诚信者受困”的人文关怀。对于1万元以下的小额逾期情况，只要当事人已全额偿还欠款，无需主动申请，系统将自动调整其征信记录的展示状态。
业内人士指出，这项政策并未削弱信用约束，而是通过精准施策，使信用体系既具备威慑力，又体现人文关怀。如今，信用已深度融入日常生活的各个领域，这项政策也表明：一个真正完善的信用体系，不仅要让失信者受到应有的惩戒，也要为诚信者保留适当的弹性空间，在约束与包容之间寻求最佳平衡，从而推动社会公平正义在信用领域得以实现。 我认为，信用体系的建设不能仅靠严苛的惩罚，更需要在制度设计中体现出对守信者的鼓励与支持。只有在刚性约束与柔性管理之间找到合适的尺度，才能真正提升社会整体的信用水平，增强公众对信用机制的信任感和认同感。
